Nhóm cho vay nặng lãi lên đến 2.190%/năm, ghép ảnh bôi xấu con nợ có thể đối mặt nhiều tội danh?

Cho vay lãi nặng, ghép ảnh bôi xấu con nợ có thể bị xử lý nhiều tội danh 

Liên quan đến chuyên án phát hiện đường dây gần 300 đối tượng hoạt động cho vay theo hình thức "tín dụng đen", ghép ảnh bôi xấu con nợ vừa bị Phòng Cảnh sát Hình sự (CSHS), Công an TP Hà Nội phối hợp với Cục CSHS Bộ Công an triệt xóa, chiều 25/5, Phòng CSHS đã làm rõ danh tính một số đối tượng cốt cán người Việt Nam và Trung Quốc điều hành đường dây tội phạm này.

Theo đó, một trong những đối tượng người Việt Nam điều hành đường dây trên là Nguyễn Quang Vũ (SN 1987, ở huyện Cẩm Xuyên, tỉnh Hà Tĩnh). Vũ tham gia công ty do các đối tượng người Trung Quốc lập lên từ năm 2019.

Dưới góc độ pháp lý, trao đổi với PV Dân Việt, luật sư Diệp Năng Bình (Đoàn luật sư TP HCM) cho biết, vay lãi nặng hay tín dụng đen đang là vấn đề được nhiều người quan tâm bởi những hậu quả của nó và những hành vi vi phạm pháp luật kéo theo.

Thực trạng này diễn ra ở nhiều địa phương trên cả nước. Hậu quả là nhiều người bị hành hung, đe dọa, khủng bố tinh thần, bỏ đi khỏi địa phương…Tình trạng đòi nợ thuê, hành hung con nợ cũng gây ảnh hưởng xấu đến tình hình an ninh trật tự ở các địa phương.

Đây là đường dây cho vay nặng lãi với lãi suất cao khủng kiếp nhất từ trước đến nay. Người vay sẽ phải thanh toán trong vòng 3-5 ngày số tiền gốc ban đầu, tiền lãi sẽ được các chủ nợ cắt ngay khi giải ngân.

Nếu con nợ không thanh toán được tiền gốc như cam kết, số tiền sẽ được nhân lên, lên tới 1.570% - 2.190%/năm.

Nếu con nợ không thanh toán được, chủ nợ sẽ cho "bộ phận đòi nợ" nhắn tin, gọi điện nhắc nhở, đe dọa, khủng bố tinh thần con nợ và cả người thân, các mối quan hệ trong danh bạ điện thoại của họ.

Đáng chú ý, nhóm cho vay lãi nặng này còn cắt ghép hình ảnh của người vay rồi tung lên mạng xã hội nhằm bôi nhọ uy tín, hạ danh dự, làm nhục để thúc ép người vay hoặc người nhà phải trả tiền. Nhiều người không vay tiền của chúng song "bỗng dưng" trở thành con nợ, bị khủng bố tinh thần, đe dọa.

Theo luật sư Bình, hành vi của các đối tượng là manh động, táo tợn, gây ảnh hưởng tới đời sống của người dân.

Những người cầm đầu đường dây này có thể bị xử lý về tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự" theo quy định tại Điều 201 Bộ luật hình sự 2015. Với mức lãi xuất cao khủng khiếp như vậy, các đối tượng có thể phải chịu hình phạt cao nhất của điều luật.

Vị luật sư cho rằng, việc cắt ghép ảnh, tung lên mạng xã hội đe dọa để gây áp lực cho con nợ cũng như người thân, bạn bè của họ là hành vi không chỉ vi phạm pháp luật mà còn vô đạo đức, xâm hại đến đời sống tinh thần của các bị hại.

Do đó, đề nghị các cơ quan chức năng cần  tiếp tục phân loại, điều tra, làm rõ để đưa các đối tượng ra xử lý trước pháp luật, góp phần răn đe chung, trả lại cuộc sống bình yên cho nhân dân.

Với hành vi gọi điện, nhắn tin nhằm ép buộc cá nhân hoặc tổ chức trả một khoản nợ khống, các đối tượng đã có dấu hiệu cấu thành tội "Cưỡng đoạt tài sản" theo quy định tại Điều 170 Bộ luật hình sự năm 2015.

Trường hợp người gọi điện, nhắn tin không nhằm mục đích cưỡng đoạt tài sản mà nhằm mục đích xúc phạm nghiêm trọng nhân phẩm, danh dự của người khác, hành vi này đã có dấu hiệu cấu thành tội "Làm nhục người khác" theo quy định tại Điều 155 Bộ luật hình sự năm 2015.

Còn trường hợp gọi điện nhằm vu khống cá nhân, tổ chức không vay tiền của chúng thì (người thân con nợ) thì có dấu hiệu cấu thành tội "Vu khống" theo quy định tại Điều 156 Bộ luật hình sự năm 2015.

Từ phân tích trên, luật sư Bình cho biết, đây là một vụ việc chấn động và theo thông thông tin ban đầu, thấy các đối tượng đã có dấu hiệu vi phạm nhiều tội danh.

Lộ diện đối tượng điều hành

Theo cơ quan công an, tận dụng sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ cũng như nền tảng mạng xã hội, Nguyễn Quang Vũ cùng các đối tượng trong đường dây đã phát triển cho vay "tín dụng đen" dưới hình thức trực tuyến, qua mạng.

Thủ tục xét duyệt hồ sơ cũng như các thông tin liên quan đến việc vay mượn rất dễ dàng, thuận tiện.

Người vay chỉ cần truy cập vào 3 app vay tiền do Nguyễn Quang Vũ và đồng bọn phát triển, điền những thông tin cá nhân như họ tên, địa chỉ, năm sinh, nơi làm việc, thân nhân gia đình kèm theo số điện thoại… là đã có thể vay được số tiền từ 2 đến 30 triệu đồng.

Trước mỗi hồ sơ vay tiền, các đối tượng sẽ sàng lọc, kiểm tra mức độ tín nhiệm, an toàn rồi mới quyết định cho vay bao nhiêu. Khách hàng càng cung cấp được những thông tin cá nhân chính xác bao nhiêu, hoặc làm ở những cơ quan Nhà nước, những người "có tóc" thì vay càng dễ, càng nhanh và càng được vay nhiều.

Đối với những khách hàng vãng lai, có nguy cơ "bùng" tiền thì mức độ tín nhiệm để xét duyệt cho vay thấp, số tiền vay được ít thậm chí hồ so bị loại ngay.

Trong suốt một thời gian dài, Nguyễn Quang Vũ cùng đồng bọn là người Việt Nam và số đối tượng người Trung Quốc ở Việt Nam như Zhang Min (SN 1986, quốc tịch Trung Quốc) đã liên kết với nhau tạo lập ít nhất 3 app cho vay tiền.

Tổng số tiền chúng cho vay hàng tháng lên tới khoảng 100 tỷ đồng. Đến thời điểm hiện tại, Phòng CSHS, Công an TP Hà Nội đã bước đầu xác định tổng số tiền đường dây tội phạm này cho vay theo hình thức "tín dụng đen" lên tới hàng nghìn tỷ đồng, với gần 1 triệu tài khoản vay.